北海道信用金庫（しんきん北海道）の「相続による預金解約手続き」を解説

札幌大通遺言相続センターでは、安心、安全で、スムーズな相続サポートを行う司法書士法人第一事務所が運営しております。預金解約も自身で行うのは大変であり、当センターではこのような相続に関するお手伝いをしています。

北海道信用金庫（しんきん北海道）の預金の相続手続きとは

北海道信用金庫とは？

北海道信用金庫（しんきん北海道）は、札幌市中央区に本店を構える信用金庫です。

創業は1921年（大正10年）12月2日に遡り、長い歴史の中で地域社会に根差した金融サービスを提供してきました。預金商品、融資商品、投資信託、保険・共済商品など、幅広い金融サービスを取り扱っています。

札幌市を中心に北海道内に80店舗あり、北海道内で通帳をお持ちの方が多いのが特徴です。

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2018年1月1日に、札幌信用金庫、小樽信用金庫、北海信用金庫の3つの信用金庫が合併し、現在の北海道信用金庫が誕生しました。愛称は「しんきん北海道」です。

故人が生前、合併前の「札幌信用金庫」や「小樽信用金庫」の通帳や証書を持っていた場合、どの金融機関で手続きをすれば良いか戸惑う方もいるかと思います。しかし、旧金庫の口座はすべて現在の北海道信用金庫のシステムに統合されているため、旧金庫の通帳であっても北海道信用金庫の窓口で手続きを行う必要があります。

また、手続きを始める際には、故人が複数の口座（旧金庫からの引継ぎ分を含む）を保有していないか必ず確認しましょう。

被相続人が口座を持っていたかどうかが不明な場合でも、金融機関窓口における北海道信用金庫（しんきん北海道）口座の有無の調査を依頼することをおすすめしています。

この確認のためには、窓口で「名寄」（口座の統合照会）を依頼するか、故人の死亡時点の「残高証明書の発行請求」を行うことが有効です。

これにより、相続財産の漏れを防ぎ、公平な遺産分割に繋げられます。

工藤先生

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なぜ口座は凍結されるのか？【口座凍結前に知っておくべきこと】

口座名義人が亡くなった場合、金融機関がその事実を知ると、故人の預金口座は原則として凍結されます。口座凍結とは、預金の引き出しや預け入れ、口座振替など、その口座に関する一切の取引ができなくなる状態を指します。

金融機関が名義人の死亡を知るきっかけは、相続人からの直接の連絡が最も多いものの、その他にも新聞の訃報欄や取引先からの情報など、多岐にわたります。

市区町村役場に死亡届を提出しても、その情報が自動的に金融機関に通知されるわけではありません。そのため、相続人が金融機関に連絡するまで口座凍結が行われないケースもありますが、予期せぬタイミングで凍結される可能性があることを理解しておく必要があります。

口座が凍結される主な目的は、相続人全員の財産を公平に保護するためです。

故人の預金は、相続人全員の共有財産となるため、一部の相続人が勝手に引き出すことを防ぎ、遺産分割協議が完了するまでその財産を確保する必要があるのです。

これは、相続トラブルの防止という観点から見ても、金融機関が取るべき正当な措置と言えます。

しかし、その一方で、口座が凍結されると、故人の口座から引き落とされていた公共料金や家賃、ローンの支払いなどが停止し、相続人の生活に直接的な不便をもたらすことになります。このような不便を回避するためには、故人の死亡後、速やかに支払い方法を切り替えるなどの対応が求められます。

凍結前に預金を引き出すリスクと注意点

口座凍結前に預金を引き出す行為は、他の相続人との間で深刻なトラブルに発展する可能性があります。

故人の預金は相続人全員の共有財産であるため、「勝手に遺産を使い込んだ」と見なされ、人間関係に亀裂が生じる原因となり得ます。

さらに、法的な観点からも重大なリスクを伴います。

故人に借金などのマイナスの財産があった場合、安易に預金を引き出して使用すると、民法上「相続を単純承認した」とみなされる場合があります。

単純承認とは、故人のプラスの財産だけでなく、借金などのマイナスの財産も含めて、すべてを承継することを意味します。一度単純承認が成立すると、後から故人に多額の借金があったことが判明しても、相続放棄ができなくなるため、多大な負債を抱えることになりかねません。

相続人が葬儀費用や当面の生活費を賄うために預金を引き出そうとする場合もありますが、この行為にはリスクが潜んでいます。

このような事態を回避しつつ、緊急の資金を確保するための合法的な代替手段として、後述する「預貯金の仮払い制度」などの利用を検討することが賢明です。

北海道信用金庫（しんきん北海道）の相続手続きの流れ

北海道信用金庫（しんきん北海道）へ相続発生の連絡と口座凍結

前提として、家族が亡くなったら、まずは市役所に死亡届を提出します。死亡届を提出しなければ、相続に関する手続きを行うことはできません。

次に、亡くなった方の相続人から、北海道信用金庫（しんきん北海道）の店舗に相続発生の連絡をします。

連絡時には、故人の氏名、生年月日、住所、口座番号など、口座を特定するための情報を手元に用意しておくとスムーズに話が進みます。この連絡をもって、故人の口座は原則として直ちに凍結され、預金の引き出し等ができなくなります。

この時、被相続人の口座の有無等が不明な場合は、残高証明書の発行請求を行うことにより、銀行口座の調査が可能です。

必要書類の提出-相続手続依頼書の交付を受けます

取引店舗に名義人が亡くなったことを連絡し、必要な書類を確認します。

北海道信用金庫（しんきん北海道）をはじめ、銀行預金の相続手続きについては、大きく分けて次の2つの方法があります。

相続の連絡後、窓口にて手続きに必要な書類一式（「相続に関する依頼書」など）を受け取ります。

・払戻手続き　…　預金を解約して、現金（振込）によって支払いを受けるお手続き
・名義変更手続き　…　預金の名義人を、被相続人から相続人に変更するお手続き

※名義変更手続きは、主に「満期まで保有し続けることで初めて高い利率適用され、途中で解約すると利率が低くなってしまう」ような定期預金の場合に、相続人様が選択なさることが多いように思いますが、現在、各種金融機関は相続の場面におけるお手続きとして、原則「故人様の預金の解約　→　払い戻し」を採用しています。払戻手続きと名義変更手続きは、全く異なる手続きであり、金融機関から初めに受け取る書類が異なる場合もありますので、注意のうえ、どちらの手続きとするのか予め検討しておく必要があります。

手続きに必要な書類は、遺言書の有無や遺産分割協議の状況によって異なります。